Как подключить оплату по QR-коду через СБП в магазине?
Преимущества новой технологии оплаты
Систему быстрых платежей создали как альтернатива эквайрингу. В России комиссия за эквайринг составляет 1,5-3%. К издержкам добавляются расходы на аренду и обслуживание терминалов. В сумме расходы на эквайринг составляют до 7% от выручки торговых сетей.
Сбербанк и другие банки категорически отказываются снижать комиссию за эквайринг. По мнению банков, высокая комиссия оправдана, потому что в проведении транзакций участвуют 3 стороны: эмитент, эквайер и процессинговая система. Также банки отмечают, что они вложили много усилий для массового внедрения оплаты картами и имеют право получать прибыль.
Преимуществом использования СБП для бизнеса является возможность экономить на комиссии. Когда клиенты оплачивают покупки по QR-коду, издержки на комиссию уменьшаются в 4-5 раз по сравнению с эквайрингом. Деньги моментально списываются со счета покупателя и зачисляются на баланс компании.
При переводах действует низкая комиссия:
- 0,4% для оплаты товаров и услуг первой необходимости;
- 0,7% для прочих направлений деятельности.
Развитием и популяризацией Системы занимается государство. Подключение позволяет малому бизнесу легализовать доход. Из-за издержек на эквайринг начинающие предприниматели не устанавливают онлайн-кассу, а принимают деньги на личную карту, что является незаконным. Для куайринга требуются минимальные вложения, эта технология доступна малому бизнесу.
Как работает куайринг
Проводить оплату по QR-кодам так же легко, как работать с банковским терминалом. Процедура занимает в среднем 10-15 секунд.
Как происходит обслуживание клиентов на кассе:
- Кассир сканирует штрих-коды товаров и закрывает кассовый чек. Затем он выбирает новый способ оплаты в меню кассовой программы.
- Клиент запускает приложение Сбербанка или другого банка и сканирует QR-код камерой смартфона. После распознавания данных открывается платежная форма с реквизитами.
- Если магазин использует статический QR-код, клиент должен указывать стоимость товаров. После сканирования динамического кода сумма уже будет указана в платежной форме.
- Клиент подтверждает транзакцию, и деньги поступают на баланс компании.
В базовой схеме кассир не получает сообщение о переводе денег на счет. Чтобы убедиться, что платеж проведен, он может попросить клиента показать чек с экрана. Но эта схема доставляет клиенту дискомфорт и задерживает движение очереди. Чтобы получать уведомления о списании денег, следует установить дополнительную программу.
Виды кодов:
- Статические коды Статический QR-код содержит реквизиты получателя платежа. Его можно распечатать на наклейке и разместить рядом с кассой. Для приема платежей не требуется покупка оборудования. Клиенты будут сканировать код и вводить стоимость вручную. Отправленные суммы не попадают в отчеты автоматически. Понадобится разбирать уведомления о переводах для подготовки отчетности. При оплате покупок клиент может неправильно ввести сумму. Если вовремя заменить ошибку, ее легко можно исправить. Для этого требуется следить за поступлением денег на счет организации.
- Динамические коды Динамический QR-код генерирует кассовая программа. Он предназначен для одной транзакции и существует короткое время. В нем зашифрованы реквизиты компании и цена покупки. При оплате клиент не вводит цифры, а проверяет сумму в платежной форме и подтверждает перевод. Чтобы показывать динамические коды, следует подключить экран к онлайн-кассе. Использовать динамические коды удобнее, чем статические: при автоматизации переводов проще вести отчетность. С динамическими кодами можно работать не только в офлайн торговых точках. Можно добавить QR-коды в форму оплаты заказа в интернет-магазине или печатать на пречеках в ресторанном бизнесе.
Как внедрить оплату QR-кодами
- СБП и «Плати QR» — это один платежный сервис?
- Есть ли польза от куайринга для покупателей?
- Должны ли клиенты платить комиссию?
- Начисляют ли кэшбэк при оплате?
- Есть ли технические ограничения?
- Как правильно оформлять возврат товара?
Чтобы внедрить оплату по QR-коду для розничной торговли, не понадобится прикладывать много усилий. Процесс подключения состоит из трех этапов: 1. Подать заявление на подключение в банк. Получить наклейку со статическим кодом. 2. Убедиться, что кассовая программа поддерживает куайринг. При необходимости выбрать и установить другую программу. 3. Установить терминал для оплаты СБП (лучше использовать решение от компании MERTECH). Провести интеграцию терминала с кассовой программой. Все крупные банки России, включая Сбербанк, подключают юридических лиц к СБП. Зачастую для куайринга не требуется новый расчетный счет. Но если у компании нет счета для безналичных переводов, понадобится его открыть.
Какое оборудование понадобится для работы
Для показа динамических QR-кодов нужно подключить терминал для оплаты СБП к онлайн-кассе. Некоторые магазины подключают мониторы или смартфоны сотрудников. Но оба варианта являются неудачными. При установке монитора клиентам неудобно сканировать QR-коды с большого экрана, расположенного на высоте.
При подключении смартфона у сотрудника появляется дополнительный отвлекающий фактор. Кроме того, не все модели смартфонов могут поддерживать быстрый обмен данными с кассовой программой. Лучшим решением будет прием платежей с помощью специальных дисплеев.
Что такое терминал для оплаты по СБП?
Одной из самых удачных моделей, доступных на российском рынке, является терминал для оплаты СБП от российского производителя MERTECH. Это надежный прибор с антивандальным корпусом. Конструкция состоит из устойчивого основания и наклонной панели. Угол наклона делает сканирование удобным для клиентов.
Для какого бизнеса подходит технология
Отправка переводов по QR-коду является новой технологией, пока не знакомой многим людям. В будущем ситуация изменится, как показывает пример других стран. Например, в Китае большая часть платежей осуществляется по QR-кодам. В будущем новая технология станет обыденностью в нашей стране.
На данный момент больше всего выгоды от подключения получит малый и средний бизнес. К этой категории относятся несетевые магазины, кофейни и рестораны, заведения, где оказывают услуги. Для начинающих предпринимателей издержки на эквайринг составляют большую часть расходов.
Но в 2022 году не получится подключить оплату QR-кодами, чтобы полностью заменить эквайринг. Для части клиентов новая технология будет неудобной. В основном это люди старшего поколения и владельцы кнопочных телефонов, которые пользуются картами или наличными.
Большую часть пользователей карт можно мотивировать оплачивать покупки по QR-кодам, если объяснить им, как работает система, и предложить бонус за оплату с помощью смартфона. Когда хотя бы часть клиентов поменяет привычки, экономия на комиссии станет заметной. Легче всего внедрять новую технологию там, где целевой аудиторией являются молодые люди.
Ответы на популярные вопросы
«Плати QR» — отдельный сервис, разработанный Сбербанком. Он работает по тому же принципу, что и Система быстрых платежей. При приеме платежей через этот сервис издержки на комиссию будут выше. Работает с ним ограниченное число банков: Сбербанк, Совкомбанк, Тинькофф.
QR-код позволяет оплачивать товары с помощью мобильного телефона. Для проведения оплаты не требуется банковская карта. После отключения Google Pay и Apple Pay для пользователей из России многие владельцы смартфонов начали платить через СБП. В марте 2022 года количество транзакций увеличилось в 1,5 раза по сравнению с февралем.
При оплате покупок по QR-коду клиенты не платят комиссию. За отправку денежных переводов платит только получатель.
Банк не начисляет кэшбек за переводы через СБП. Чтобы мотивировать большее количество клиентов платить по QR-кодам, бизнес должен предлагать скидки или другие бонусы, которые компенсируют отсутствие кэшбэка. Система быстрых платежей останется выгодным способом транзакций, несмотря на издержки для повышения лояльности
У покупателя должен быть при себе смартфон с приложением банка, подключенного к Системе. Со сканированием справляются почти все смартфоны, за исключением устаревших моделей. Когда у клиента нет подключения к интернету, не работает камера или разряжен аккумулятор, оплатить покупки не получится.
Возврат товара оформляется по стандартной схеме. При оформлении возврата через меню кассы можно указать Систему быстрых платежей как способ оплаты. Деньги зачисляются на банковскую карту за несколько секунд. Когда клиент неправильно указывает сумму к оплате, можно сразу же оформить возврат и повторить попытку.
Подведем итоги
Для развития бизнеса важно предложить как можно больше способов оплаты для покупателей. От внедрения новых технологий и сервисов зависит прибыль компании. Если каждый клиент сможет найти удобный для себя способ оплаты, это повысит лояльность аудитории и увеличит количество постоянных покупателей. Компании, которые подключаются к Системе быстрых платежей сегодня, оказываются на шаг впереди конкурентов.
- Комментарии